потребительские кредиты

Снижение ключевой ставки ЦБ на 0,5 п. п. пока лишь ограниченно отражается на банковских продуктах. Крупнейшие игроки корректируют условия точечно, а рынок в целом остается в режиме ожидания.

Сбербанк объявил о снижении ставок по потребкредитам: с 22 декабря минимальная ставка по кредитам наличными составит 19,4% годовых. Сейчас минимальные условия — 19,9% для зарплатных клиентов и 21,9% для остальных заемщиков. Кроме того, с 25 декабря банк улучшит условия по рыночной ипотеке на объекты с витрины сервиса «Домклик»: минимальные ставки составят от 15,9% на первичном рынке и от 16,5% — на вторичном. Для сравнения, сейчас минимальные ставки находятся на уровне 17–17,4%. При этом условия по вкладам Сбербанк менять не планирует — доходность до 16% годовых сохранится как минимум до 5 января 2026 года.

ВТБ также снизил ставки по кредитам наличными для всех клиентов, максимальное снижение составило до 3 п. п., однако конкретные параметры банк не раскрывает. По данным сайта ВТБ, минимальная ставка может начинаться от 12,7% при подключении дополнительных услуг, но полная стоимость кредита достигает 23–43% годовых. По сберегательным продуктам банк изменений не объявлял.

Объем выдачи потребительских кредитов за 10 месяцев 2025 года сократился на 48,1% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, за этот период было выдано 16 млн кредитов на сумму 2,53 млрд руб., сообщили ТАСС в пресс-службе «Скоринг бюро».

По данным бюро кредитных историй, средняя сумма потребительского кредита увеличилась на 6% по сравнению с 2024 годом и по итогам октября 2025 года составила 160,4 тыс. руб. А средний срок выдаваемого потребительского кредита увеличился на 0,1% и составил 26,4 месяца.

При этом объем выдачи автокредитов за 10 месяцев 2025 года сократился на 33,9% относительно аналогичного периода 2024 года. За этот период было выдано 951,8 тыс. автокредитов на сумму 1 289 млрд руб. Средняя сумма автокредита по итогам октября 2025 года увеличилась на 9,5% относительно прошлого года и составила 1,499 тыс. руб. А средний срок выдаваемого автокредита составил 68,3 месяца (-1.8% к октябрю 2024 года).

Кроме того, за 10 месяцев 2025 года сократился также объем выдачи кредитных карт — на 51,1% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, за этот период было выдано 10,9 млн кредиток на 1 118 млрд руб. Средний лимит по кредитным картам уменьшился на 24% и в среднем по итогам октября 2025 года составил 85,5 тыс. руб. 

Средний срок потребительских кредитов в октябре 2025 года увеличился на 8,9% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года и составил 2,3 года (в 2024 году - 2,1 года). Об этом сообщили ТАСС в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные кредиторов, передающих сведения в бюро.

По данным НБКИ, по сравнению с предыдущим месяцем средний срок потребкредитов в октябре, напротив, сократился — на 3,5% (в сентябре — 2,4 года). При этом после роста показателя в апреле-августе 2025 года (с пиком в августе — 3 года), в последние два месяца средний срок потребкредита существенно снизился.

В III квартале 2025 года доля просроченной задолженности физических лиц сроком 30–90 дней в кредитных портфелях банков снизилась до 0,9%, вернувшись к уровню конца прошлого года. Первые два квартала показатель находился на уровне 1,1%, что было максимумом за несколько лет. Это первое снижение с IV квартала 2023 года.

В денежном выражении объем просрочки до 90 дней также сокращается. В I квартале он составлял 368,4 млрд руб., во II квартале уменьшился до 358,6 млрд руб. (–2,66%), а в июле–сентябре — до 303,7 млрд руб. (–15,31%). За тот же период кредитный портфель банков вырос с 33,58 трлн до 34,09 трлн руб.

Наибольший прогресс отмечен в сегменте кредитов наличными до 30 000 руб.: уровень просрочки упал с 4,4% (1,6 млрд руб.) до 3,2% (1 млрд руб.). В автокредитовании показатель снизился с 1,3% до 1% (с 30,5 млрд руб. до 27,9 млрд руб.). В сегменте кредитов наличными свыше 30 000 руб. просрочка сократилась с 2% до 1,8% (с 144,4 млрд руб. до 116,9 млрд руб.). В ипотеке уровень остался стабильным — 0,4%, хотя объем задолженности вырос с 84,4 млрд до 88,8 млрд руб. Исключением стали POS-кредиты: доля просрочки выросла с 1,3% до 1,5%, однако объём самих просроченных долгов снизился с 2,7 млрд до 2,3 млрд руб.

Количество выданных потребительских кредитов в октябре 2025 года сократилось на 4,6% по сравнению с показателем за аналогичный период 2024 года и составило 1,59 млн (в 2024 году — 1,67 млн), сообщили ТАСС в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные кредиторов, передающих сведения в бюро.

В НБКИ отметили, что по сравнению с предыдущим месяцем число выданных потребкредитов в октябре, напротив, увеличилось — на 4,5% (в сентябре — 1,52 млн).

При этом объем выданных потребкредитов в октябре по сравнению с сентябрем сократился на 2% и составил 274,5 млрд руб. (в сентябре — 280,2 млрд руб.). А в сравнении с аналогичным периодом прошлого года объем выданных потребкредитов в октябре, наоборот, вырос на 4,8% (в 2024 году — 262 млрд руб.).


Источник: tass.ru/ekonomika/25585563

Не прошло и трёх месяцев после размещения второго «Кредитного потока» (не путать с «Северным»😉), как желтый банк запускает «Кредитный поток 3.0». Это секьюритизированные облигации, обеспеченные займами по кредиткам. Обещают купонную доходность до 17,5% и предельный срок погашения почти 5 лет.

Я уже 7 лет активно инвестирую в долговой рынок РФ (и не только — рассказывал, как я погорел на египетских облигациях), и постоянно слежу за новинками, достойными внимания. Ранее делал обзоры на новые выпуски ТомскОбл, СтройДорСервис, Росинтер, Новотранс, Самолет, АБЗ_1, Акрон, Уралкуз, Энергоника, ВИС, АФ_Банк, Евраз, МСП_Факторинг.  

Чтобы не пропустить обзоры, подписывайтесь на телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором. 

💰Эмитент: ООО «СФО ТБ-5»

🏛️«Специализированное финансовое общество ТБ-5» — отдельная контора, созданная Т-Банком специально для этой сделки и по факту подконтрольная рейтинговому агентству АКРА.

Рынок облигаций, обеспеченных потребительскими кредитами, продолжает расти. За десять месяцев 2025 года банки разместили долговые бумаги почти на 100 млрд рублей, а до конца года ожидаются новые выпуски. В частности, ВТБ зарегистрировал новую программу секьюритизации на 100 млрд рублей, сообщил руководитель управления секьюритизации банка Андрей Сучков.

Предыдущая аналогичная программа была закрыта на текущей неделе: ВТБ разместил шестой выпуск бондов объемом 37,5 млрд рублей. В целом в 2025 году несколько крупных банков, включая Яндекс-банк, Т-Банк и Альфа-банк, разместили секьюритизированные облигации на сумму около 60 млрд рублей. Ставки по ним варьировались от 16% до 18% годовых в зависимости от конъюнктуры рынка.

Отличие сделок в августе и сентябре — активное участие частных инвесторов: у Яндекс-банка было 24,7 тыс. сделок, у Т-Банка — 3,5 тыс., у Альфа-банка — 5 тыс. ВТБ же ориентировался в основном на юридических лиц — они приобрели 57% выпуска, при этом средний размер сделки превысил 20 млн рублей.

Доля отказов по заявкам на потребительские кредиты в августе 2025 года увеличилась на 4,7 процентных пункта (п. п.) по сравнению с аналогичным периодом 2024 года и составила 74,1% (в 2024 году - 69,4%). Об этом сообщили ТАСС в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные кредиторов, передающих сведения в бюро.

По данным НБКИ, по сравнению с предыдущим месяцем доля отказов по заявкам на потребкредитыв августе 2025 года снизилась на 1,8 п. п. (в июле — 75,9%), а по сравнению с пиковым значением показателя в начале весны 2025 года - на 3,2 п. п. (в марте — 77,3%). При этом доля отказов по заявкам на потребкредиты снижается второй месяц подряд.

Среди 30 регионов-лидеров по количеству поданных заявок на потребкредиты наибольшие доли их отказов в августе 2025 года были отмечены в Новосибирской области (76,2%), Краснодарском крае (75,7%), а также в Омской (75,7%), Кемеровской (75,5%) и Волгоградской (75,4%) областях.


Источник: tass.ru/ekonomika/25190319